¿Cómo se siente con el trabajo que le espera para ahorrar para una jubilación larga y próspera? Muchos Millennials parecen no sentirse demasiado optimistas sobre su capacidad para ahorrar. De hecho, el 72% de los Millennials se muestran significativamente pesimistas al respecto. ¿De dónde viene este pesimismo? La idea de ahorrar para la jubilación ciertamente no molestaba tanto a nuestros padres. Pero claro, eran tiempos diferentes. La mayoría de los padres de los Millennials forman parte de las generaciones Baby Boomer y X, que tenían mucha más confianza en sus planes de jubilación. Confiaban en que sus empleadores hicieran la mayor parte del trabajo de ahorro a través de programas de pensiones patrocinados por ellos, que no se encuentran comúnmente en la actualidad. La evolución de las cuentas de jubilación independientes resultó en una mayor presión para ahorrar por parte del individuo frente a la empresa. Aquí hay algunos otros factores que obstaculizan el ahorro de los Millennials para la jubilación y que los padres simplemente no enfrentaron:
Deudas estudiantiles más altas que pagar
Aumentar las tasas de interés de los préstamos
La gran recesión
COVID-19 y pérdidas masivas de empleos
Millennials
Seamos realistas, hoy en día algunos Millennials no piensan en lo que les sucederá cuando se jubilen a los 65 años. Especialmente en la economía actual, con la inflación consumiendo nuestro dinero extra, queda poco para ahorrar para algo tan lejano en el futuro. futuro. Las dificultades financieras de los últimos años han pasado factura a las cuentas de jubilación, y más de un tercio de los Millennials se sienten atrasados en sus objetivos de ahorro para la jubilación. Afortunadamente, todavía hay tiempo para pensar, planificar y ahorrar para sus últimos años. Sin embargo, cuanto antes los Millennials comiencen a ahorrar para la jubilación, es más probable que tengan unos buenos ahorros para vivir con pocas preocupaciones financieras en el futuro. En este blog, exploraremos las realidades de la planificación de la jubilación de los Millennials y consejos para elaborar estrategias y tomar medidas que darán frutos en los años venideros.
El poder de la capitalización
Cuanto antes comiencen los Millennials a ahorrar para la jubilación, mayores serán sus ahorros en el futuro. Esta afirmación es cierta debido al poder del interés compuesto. Las cuentas de ahorro e inversión pagan intereses y, cuando esos intereses se reinvierten en la cuenta, también pueden generar intereses en el futuro. Este proceso continuo crea un efecto de bola de nieve llamado capitalización. Por ejemplo, si Jenny invierte $10,000 en una cuenta de ahorros que paga 2% de interés cada mes, así es como crecerá su cuenta.
Mes Saldo Intereses ganados 1 $10,000 $200 2 $10,200 $204 3 $10,404 $208.08
Cada mes, Jenny gana más intereses porque su cuenta ha aumentado de tamaño. Por eso, cuanto antes empiece a ahorrar para la jubilación, más rápido se acumulará su dinero.
La realidad de la seguridad social
Cuando recibe un cheque de pago mensual, una parte se deduce de sus ganancias como impuesto pagado al programa de Seguridad Social del gobierno. Luego, este dinero se paga a las personas que ya no trabajan debido a jubilación, discapacidad o a los sobrevivientes de trabajadores fallecidos. La mayoría de los trabajadores entienden que el dinero que usted paga al Seguro Social algún día le devolverá el dinero cuando se jubile. Si bien es bueno tener el Seguro Social durante la jubilación, los Millennials deben planificar que no podrán vivir únicamente del Seguro Social. La cantidad que gana a través del Seguro Social variará y podría oscilar entre el 27% y el 75% de sus ingresos previos a la jubilación. Supongamos que necesita alrededor del 70% de sus ingresos previos a la jubilación para vivir un estilo de vida similar al que estaba acostumbrado antes de la jubilación. En ese caso, puede ver que el Seguro Social por sí solo no cubrirá sus necesidades. Será esencial tener ahorros o ingresos adicionales para la jubilación para respaldar las actividades durante sus años dorados.
COMIENCE CON METAS
Algunas personas acumulan más de $1 millón en ahorros para sus años de jubilación: ¿cuánto necesitarán? Establecer objetivos de ahorro realistas basados en su estilo de vida de jubilación imaginado es un excelente punto de partida.
¿Qué te imaginas?
Empiece por imaginarse a sí mismo jubilado. ¿Dónde vives? ¿Tiene pasatiempos, planes de viaje o una familia que cuidar? Comprender cómo vivirá ayuda a saber cuánto necesita económicamente para mantener un estilo de vida particular.
Obligaciones financieras
A continuación, haga una lista de todos sus gastos y obligaciones financieras planificados. Estos gastos incluyen vivienda, comida, atención médica, impuestos y costos de viaje. Recuerde tener en cuenta la inflación al calcular los totales; sabemos de primera mano cómo esto puede afectar la vida diaria.
Establezca objetivos específicos y priorice
A menudo escuchamos a clientes que han planeado las vacaciones de su vida, como viajar por Europa durante un año o realizar cruceros de semanas para explorar lugares en los que nunca han estado. Este tipo de excursiones requieren cierta planificación… y ahorro. Si tiene una meta para la jubilación que tendrá un impacto financiero, anótela; si tienes varios, priorízalos.
Establecer hitos de ahorro
Realice un seguimiento del progreso hacia sus objetivos de ahorro estructurándolos en hitos más alcanzables. ¿Cuál será su primer objetivo de ahorro: $100 000? ¿Cuánto tiempo cree que le llevará ahorrar esa cantidad? En última instancia, se sentirá mejor con respecto a su progreso si logra pequeñas victorias a lo largo del camino, por lo que recomendamos el método de los hitos.
Las tres opciones de ahorro para la jubilación más comunes disponibles para los Millennials son 401(k), IRA y Roth IRA. Exploremos cada uno de estos.
401(k)
El 401(k) es el plan de ahorro para la jubilación patrocinado por su empleador. El beneficio de este tipo de plan es que las contribuciones se realizan antes de impuestos, lo que significa que el dinero se deduce de su cheque de pago antes de que se le apliquen impuestos. Muchos empleadores ofrecerán igualar las contribuciones de los empleados a un plan 401(k) para ayudarlo a generar sus ahorros para la jubilación más rápidamente. Este tipo de plan crecerá libre de impuestos hasta que llegue el momento de retirarlo.
Roth IRAs
Una IRA tradicional es una cuenta de jubilación individual que se puede configurar con un proveedor de su elección. Sus contribuciones a una IRA tradicional son deducibles de impuestos y crecerán libres de impuestos hasta el momento del retiro. A diferencia de los 401(k), que normalmente tienen un número limitado de opciones de inversión, las IRA ofrecen un espectro más amplio de posibilidades de inversión, como acciones, bonos, fondos mutuos y más.
HAGA AHORRAR MÁS FÁCIL
Si actualmente no tiene la costumbre de reservar dinero cada mes para la jubilación, es posible que le lleve algún tiempo adaptarse. A continuación se ofrecen algunos consejos que le ayudarán a hacer que ahorrar para la jubilación sea un poco más fácil.
Ahora es vuestro momento, millennials
Sabemos que es difícil pensar en ahorrar durante años en el futuro cuando hoy puede sentirse en dificultades financieras. Lo entendemos. Pero es de esperar que la sensación de tensión financiera pase y queremos que disfrute de su jubilación porque se habrá ganado un descanso. Los desafíos financieros siempre estarán presentes, pero elegir mirar más allá de ellos hacia el futuro es la mejor manera de liberarse de las preocupaciones de toda la vida.
Un asesor financiero como Suzuki & Associates lo respalda. Estamos capacitados y confiamos en nosotros para ayudar a nuestros clientes a tomar las mejores decisiones financieras para hoy y el futuro. Podemos ayudarlo a planificar, diseñar estrategias e investigar las opciones de inversión que tengan más sentido para usted. Nunca le aconsejaremos que haga algo con lo que no se sienta incómodo sólo para poder ganar una comisión; eso no está en nuestro ADN. Así que no sea un extraño: ¡comuníquese y programe una consulta hoy mismo!
