La generación Baby Boomer ha transformado cada etapa de la vida en la que ha entrado y la jubilación no es una excepción. A medida que más Boomers se acercan a la edad de jubilación, la jubilación anticipada se ha convertido en un tema frecuente de discusión. Sólo durante la pandemia, más de 3 millones de Baby Boomers optaron por la jubilación anticipada para protegerse de los riesgos de infección.
¿Le parece atractiva la idea de despedirse de las largas jornadas laborales y del estrés constante para disfrutar de una vida de ocio durante la jubilación? Aunque podría ser así, sabemos que la jubilación anticipada no es necesariamente la decisión correcta para todos. Continúe leyendo este artículo mientras sopesamos los pros y los contras de la jubilación anticipada.
Para muchos, la mayor ventaja de la jubilación anticipada es la nueva libertad para dedicarse a pasatiempos, viajar, pasar tiempo con sus seres queridos o incluso comenzar una nueva carrera o negocio. Si has trabajado duro a lo largo de tu vida, ahora es el momento de disfrutar los frutos de tu trabajo. A continuación se muestran algunos beneficios adicionales de la jubilación anticipada.
Beneficios para la salud: El estrés continuo relacionado con el trabajo puede afectar su salud y la jubilación anticipada puede brindarle tiempo para concentrarse en su bienestar. Considere cómo podría utilizar una jubilación anticipada para realizar actividades que disfrute y que contribuyan a una mejor salud física y mental.
Viaja como quieras: cuando tu tiempo de vacaciones en el trabajo se limita a una semana aquí, una semana allá, simplemente no hay tiempo suficiente para salir y explorar el mundo. Con la jubilación anticipada tienes la oportunidad de viajar mientras tu movilidad aún está intacta, algo que los jubilados mayores que esperan para viajar pueden lamentar.
No más negatividad: Dejar atrás la política de la oficina, los plazos y los largos viajes al trabajo puede traer una sensación de alivio y despertar una nueva perspectiva positiva en su vida. La jubilación anticipada significa el fin de la negatividad relacionada con el trabajo, lo que le brinda más control sobre cómo dirige su energía de nuevas maneras.
Sea voluntario: con más tiempo libre, puede convertir en una prioridad contribuir a su comunidad o dedicarse a una causa que sea importante para usted. El voluntariado puede ser gratificante para muchas personas, ya que les proporciona un sentido de propósito que antes cumplía su carrera.
Si bien jubilarse anticipadamente puede eliminar el estrés relacionado con el trabajo, también puede generar estrés financiero que nunca antes había tenido. Si elige una jubilación más larga, necesitará mayores ahorros para mantener su estilo de vida ideal. Si se queda sin ahorros en el futuro, es posible que tenga que ajustar sus hábitos diarios para ajustarse a un presupuesto más ajustado. Aquí hay algunas desventajas adicionales de la jubilación anticipada.
Costo de atención médica: la mayoría de los Baby Boomers no pueden acceder a Medicare hasta los 65 años, por lo que si se jubila anticipadamente tendrá que averiguar cómo cubrir los costos de su seguro médico hasta que Medicare entre en acción. Desafortunadamente, los costos de atención médica a menudo aumentan a medida que envejece y su salud se deteriora, por lo que este gasto potencial debe tenerse en cuenta en su planificación de jubilación.
Potencial de soledad: Dejar una fuerza laboral ajetreada y bulliciosa puede significar menos interacciones sociales diarias, lo que puede generar sentimientos de aislamiento. Si hoy su círculo social proviene principalmente del trabajo, deberá ser proactivo para mantener esas conexiones o crear otras nuevas durante la jubilación.
Aburrimiento: ¿Cómo te gusta pasar tu tiempo libre hoy? Durante la jubilación, si no tiene actividades o un propósito en qué ocupar su tiempo, es posible que se aburra más de lo que esperaba. La estimulación del día a día que experimentabas en el trabajo se ha ido y será tu responsabilidad encontrar tareas diarias para mantener tu cerebro alerta. Planifique con anticipación cómo quiere pasar sus días para asegurarse de que estén llenos de actividades que disfrute y que le den un sentido de propósito.
Jubilarse anticipadamente o no es una decisión importante que depende de varios factores. Algunos de estos factores incluyen:
¿Tiene una estrategia financiera para vivir más tiempo durante la jubilación?
¿Cómo podría afectar sus finanzas de jubilación?
¿Cuáles son sus planes post-jubilación?
¿Tendrá una red social disponible para pasar tiempo durante la jubilación?
Continúe leyendo para explorar cada uno de estos factores con más detalle.
¿Está preparado financieramente?
Si bien la evaluación de su situación financiera general se considera el punto más importante para determinar su preparación para la jubilación anticipada, también hay otros factores que merecen su atención. Estos incluyen comprender sus obligaciones tributarias futuras, desarrollar una estrategia para aprovechar diferentes fuentes de ingresos y presupuestar costos inesperados.
Tener una estrategia sobre cuándo y cómo retirar fondos de sus cuentas de jubilación es clave. Las decisiones sobre las distribuciones mínimas requeridas (RMD) y el momento de recibir los beneficios del Seguro Social deben tomarse cuidadosamente para minimizar los impuestos y maximizar los ingresos.
Además, recuerde que "inesperado" no significa "improbable". Un techo con goteras o un automóvil que se avería son posibilidades a las que se enfrentan la mayoría de los propietarios de viviendas y automóviles en algún momento. Pero, al tener un fondo exclusivo para dichos gastos no planificados, puede evitar cierto estrés financiero en sus años de jubilación.
Mire más de cerca su salud
En el negocio de la planificación de la jubilación, el estado de salud puede ser un arma de doble filo. Una buena salud podría conducir a una jubilación más larga y activa. También implica que es posible que tenga una vida útil más larga para la cual necesite financiar.
Por otro lado, la mala salud podría requerir una jubilación anticipada y aumentar los costos de atención médica, especialmente si se jubila antes de ser elegible para Medicare. Es necesario planificar el costo creciente de la atención médica a medida que envejece, incluida la posibilidad de necesitar atención a largo plazo. Según el Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU., alguien que hoy cumple 65 años tiene casi un 70 % de posibilidades de necesitar algún tipo de servicios de atención a largo plazo en los años que le quedan.
Considere planes posteriores a la jubilación
La jubilación es una transición importante en la vida y su éxito depende en gran medida de qué tan bien se haya preparado para ella, no sólo financieramente, sino también en términos de cómo visualizar su vida posterior a la jubilación.
Durante tus años dorados es posible que quieras explorar nuevos pasatiempos o profundizar en los existentes; quizás viajar esté en tu lista de deseos. O tal vez desee continuar trabajando a tiempo parcial en su campo actual o capacitarse para una segunda carrera. La jubilación también es un momento excelente para aprender nuevas habilidades, volver a la escuela o escribir un libro como siempre has soñado.
La jubilación también es su oportunidad de contribuir a la comunidad, algo que muchos jubilados consideran muy gratificante. Ser voluntario en organizaciones locales o brindar tutoría en su área de especialización puede ser gratificante y ayudarlo a mantener un sentido de propósito a medida que envejece.
Por último, pero lo más importante, recuerde incluir algo de tiempo de inactividad en sus planes posteriores a la jubilación. La belleza de la jubilación reside en su ritmo pausado, un cambio significativo con respecto a los días apresurados de la vida laboral. Acepta este cambio y no lo dejes pasar.
Construya y fomente una red social
Las conexiones sociales juegan un papel vital en nuestro bienestar mental y emocional, y el trabajo a menudo proporciona una red social que se retira junto con nosotros. Debido a esto, es fundamental que establezca y fomente nuevas relaciones fuera de los círculos laborales a medida que se acerca la jubilación. Los informes han demostrado que los jubilados con socialización limitada a menudo experimentan deterioros más rápidos en su salud mental y movilidad.
Las formas de hacerlo incluyen unirse a clubes u organizaciones relacionadas con sus pasatiempos, ser voluntario, volverse más activo en su comunidad o incluso conseguir un trabajo a tiempo parcial que se alinee con sus intereses. Estas actividades no sólo le ayudarán a establecer una nueva rutina, sino que también pueden ayudarle a construir una nueva red social que funcione bien con su nuevo ritmo de vida relajado.
Para los jubilados con pareja, es fundamental comprender que la jubilación cambiará la dinámica de su relación, ya que probablemente pasarán más tiempo juntos. Las discusiones abiertas y el entendimiento mutuo sobre las expectativas para esta nueva fase pueden ayudar a suavizar esta transición. Charlen juntos para planificar viajes futuros, considerar renovaciones en el hogar o programar reuniones sociales.
¿Está listo para jubilarse anticipadamente?
La jubilación anticipada es una decisión importante que requiere una reflexión y una planificación cuidadosas y, si bien ofrece la perspectiva tentadora de una vida larga y satisfactoria más allá del trabajo, también puede conllevar su propia serie de desafíos. Tenga la seguridad de que con una planificación diligente y orientación profesional, podrá realizar la transición hacia sus años dorados sin problemas, sin importar la edad a la que decida dar el paso.
En Suzuki & Associates, estamos comprometidos a ayudar a nuestros clientes a trazar un camino hacia sus escenarios ideales de jubilación. Permítanos acompañarlo en este viaje y ayudarlo a tomar decisiones financieras informadas que se alineen con sus metas y aspiraciones. Contáctenos hoy y comenzaremos a elaborar su plan de jubilación personalizado.
